如何在7天內繳清尾款?談銀行的法拍代墊業務

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如何在7天內繳清尾款?談銀行的法拍代墊業務

高房價時代,比起同一區域的房價,基於法拍屋的得標價格通常是市價行情的六到八折,因此成為了不少人購屋成家自用、投資房地產的好選擇。若是運氣好,標到的法拍物件屋況還不錯,的確可以省下不少錢。

但是,許多人在買法拍屋的時候,也會面臨「資金不足」的難題。所以「資金籌措」—如何籌措到法拍保證金和尾款—也是買標購法拍屋的重要課題。而法拍屋之資金需求又分為「投標保證金」與「拍定尾款」。

【標購法拍屋要準備多少錢?投標前,須先繳2成保證金】

根據法院的規定,投標法拍屋須先準備一筆「保證金」,金額通常是法院公告底價的兩成。例如,法院公告的底價是1000萬元,這時就要先準備200萬元的保證金,才能參與投標。

【得標後7天內須繳清尾款】

買法拍屋除了投標時要交的保證金外,要在得標後的7日內要把剩餘的款項(稱作尾款)一次繳交給法院,否則就算是棄標。棄標此事非同小可,輕則拿回數目較少的保證金或保證金全數拿不回來;但若保證金不夠扣,重則法院還可依職權裁定追繳,棄標之人很可能要承受上百萬元的資金損失。繳清尾款之後,法院才會核發「不動產權利移轉證明書」,也才能憑這張證明書辦理產權登記、過戶。

但對於大多數需要貸款購屋的民眾而言,要在短短7天內籌出一大筆金額付尾款,幾乎不可能達成。除了跟親友借錢,許多人會轉而尋求民間金主借款,現在有更安全、便利的管道喔!

【銀行的法拍代墊業務—得標後交屋前的一種法拍屋貸款】

為解決廣大群眾難以在得標後短短7日內湊足尾款款項的窘況,且因為投標人在得標後交屋前尚未取得法拍標的產權,此時還不能辦房貸。是故,銀行「法拍屋代墊款」服務因運而生。

民國89年,透明房訊/104法拍網就率先與聯邦銀行合作「法拍屋代墊款」業務,協助解決客戶資金不豐裕的問題,聯邦銀行房貸業務也因此突飛猛進,也吸引各家銀行陸續跟進,進而使法拍市場產生結構性變化。

【法拍屋代墊款特點】

  • 屬於短期型貸款,利率較一般房貸高的貸款
    代墊期間通常只有短短一個月,在得標人拿到「不動產權利移轉證明書」後,就會由承作代墊款的銀行進行設定,將代墊款項轉為利率較低、期限較長的一般房貸。
    利率約為3~6%,跟個人信貸差不多。
  • 屬於無擔保貸款
    因為投標人在得標後交屋前尚未取得法拍標的產權,代墊款服務屬於沒有擔保品的貸款,因此此項業務對於銀行而言風險較高,並不是每一間銀行都願意承作。

【投標前該確認的事—以不點交貸款有難度為例】

1.提前先找好願意承作「法拍代墊款」的銀行、法拍物件「代墊款」銀行能貸款貸幾成
銀行會根據個人信用狀況及法拍屋案件情形,評估能代墊的成數跟利率,通常信用良好的人,可以代墊到得標價的70~80%,也就幾乎等於是全部尾款由銀行代墊。且由於銀行審核的作業需要時間,即早確認可避免在得標後銀行卻作業不及、無法繳清尾款而變為棄標、使保證金被法院扣留的結果,最後損失慘重。
2.貸款困難的類型
另外,要提醒大家凶宅、海砂屋、不點交等案件,大多數銀行是拒絕受理代墊款業務的。
以不點交貸款為例,因為不點交案件的風險較大,所以銀行一般是不願意做代墊款服務的。建議投標不點交房產前自籌充足資金,或找尋民間業者做短期周轉(但利息與風險也高出許多),待法拍尾款繳清及過戶後,就可以持房屋所有權狀到一般銀行轉做房貸貸款。

建議您也可以找專業的法拍代標業者,提供專業資訊、事先產權調查,請有在合作的銀行先行審核申請貸款人的信用條件,就可以安心標購法拍屋了!
另外,若想了解有關如何找尋合適的法拍代標公司,歡迎參考公司的另一支影片喔➡➡影片連結➡➡https://youtu.be/U4kkgmiFI8w

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